Qu’est-ce qu’un conseiller en redressement financier?

Grâce à l’accompagnement d’un conseiller en redressement financier, il est possible de comprendre ses dettes, de rétablir son budget et de retrouver une stabilité durable.

Les conseillers en redressement de Mallette vous expliquent leur rôle et la façon dont ils peuvent vous aider à traverser des moments difficiles.

Qu’est-ce qu’un redressement financier?

Le redressement financier est un processus d’accompagnement conçu pour aider une personne à reprendre le contrôle de ses finances sans nécessairement passer par la faillite.

Il repose sur une analyse approfondie du budget, des dettes, des revenus, des dépenses et des obligations mensuelles. L’objectif est de bâtir un plan durable permettant de réduire la pression financière, d’améliorer la gestion des finances personnelles et de retrouver une stabilité à long terme.

Redressement financier ou insolvabilité : quelle différence?

Il est important de distinguer le redressement financier de l’insolvabilité.

Le redressement est une démarche préventive. Cela signifie qu’il intervient avant que la situation ne devienne critique, afin d’éviter des conséquences légales comme la faillite.

L’insolvabilité, elle, est un état juridique. Elle survient lorsqu’une personne n’est plus en mesure de payer ses dettes à échéance et doit alors envisager des solutions encadrées par la loi, telles qu’une proposition de consommateur ou une faillite personnelle.

Quand envisager un redressement financier?

Un redressement financier devient une option pertinente lorsque :

• Vous éprouvez de la difficulté à effectuer vos paiements minimums chaque mois;

• Vos dettes de cartes de crédit, marges ou prêts personnels s’accumulent;

• Vous ressentez un stress financier constant, recevez des appels de recouvrement ou devez utiliser le crédit pour couvrir vos dépenses courantes.

Dans ces situations, consulter rapidement un conseiller en redressement financier permet souvent d’éviter la faillite et de mettre en place un plan de redressement adapté à votre réalité.

Le rôle du conseiller en redressement financier

Une expertise humaine et financière

Le conseiller en redressement financier est un professionnel qualifié, ayant suivi une formation spécialisée en finances personnelles, en gestion budgétaire et en accompagnement des personnes endettées.

Son rôle consiste à identifier les causes de l’endettement, à proposer un plan d’action concret et à accompagner le client vers la solution la plus adaptée à sa réalité.

Il travaille souvent en collaboration avec un syndic autorisé en insolvabilité, ce qui permet d’envisager des options encadrées comme la proposition de consommateur avant d’en arriver à une faillite.

Les tâches principales

Le conseiller en redressement agit comme un véritable guide financier. Parmi ses principales responsabilités :

• Évaluer la situation budgétaire et les dettes pour comprendre la cause réelle du déséquilibre;

• Élaborer un plan de redressement personnalisé, basé sur la capacité réelle de remboursement du client;

• Assurer un suivi régulier afin de mesurer les progrès, ajuster la stratégie et prévenir tout nouveau cycle d’endettement.

Cet accompagnement global permet de transformer une situation difficile en plan structuré, avec des objectifs clairs et atteignables.

Une approche sans jugement

Le redressement financier repose avant tout sur l’écoute et la bienveillance. Le conseiller agit comme un partenaire de confiance, dans un cadre confidentiel et sans jugement.

Son rôle n’est pas de pointer les erreurs passées, mais de bâtir une stratégie durable pour rétablir la stabilité financière.

Chaque dossier est unique, et c’est avec empathie et rigueur que le conseiller aide ses clients à retrouver la tranquillité d’esprit et à repartir sur des bases solides.

Comment se déroule une rencontre avec un conseiller?

Première évaluation gratuite et confidentielle

La première rencontre avec un conseiller en redressement financier est toujours gratuite et confidentielle. Elle permet de dresser un portrait complet de votre situation : budget, dettes, revenus, dépenses, actifs et obligations.

Votre conseiller Mallette prend le temps d’écouter, de comprendre votre réalité et d’expliquer les différentes solutions possibles ou un simple réajustement budgétaire.

Cette première étape vise avant tout à clarifier vos options et à vous redonner une vision réaliste et optimise de votre situation financière.

Élaboration du plan de redressement

Une fois votre situation analysée, le conseiller élabore un plan de redressement personnalisé adapté à votre capacité de paiement.

Ce plan peut inclure :

• la réduction ou la réorganisation des dépenses non essentielles;

• le rééchelonnement des paiements pour alléger la pression mensuelle;

• la priorisation des dettes selon leur taux d’intérêt ou leur importance.

Suivi et accompagnement

Le redressement financier repose sur un accompagnement progressif et continu. Votre conseiller effectue un suivi régulier avec vous pour évaluer votre progression, ajuster la stratégie si nécessaire et vous fournir des conseils budgétaires concrets.

Il vous partage aussi des outils d’éducation financière afin de renforcer vos habitudes positives et d’assurer un redressement durable.

L’objectif est de prévenir une rechute d’endettement et vous aider à retrouver une stabilité financière solide et durable.

Les solutions possibles après l’analyse financière

Proposition de consommateur

La proposition de consommateur est une entente officielle négociée par un syndic autorisé en insolvabilité.

Elle permet de rembourser seulement une partie des dettes selon votre capacité financière, sans perdre vos biens personnels (maison, voiture, épargne, etc.). Cette option met fin aux appels de recouvrement et aux intérêts tout en offrant un cadre légal et structuré pour repartir sur de nouvelles bases financières.

Consolidation de dettes

La consolidation de dettes consiste à regrouper plusieurs dettes en un seul prêt afin de simplifier la gestion et réduire le taux d’intérêt global.

Cette solution permet d’effectuer un seul paiement mensuel, souvent plus bas que la somme de tous les paiements précédents. C’est une option intéressante pour les personnes encore capables d’obtenir du crédit et souhaitant éviter les démarches légales liées à l’insolvabilité.

Faillite personnelle

La faillite personnelle est envisagée uniquement lorsque aucune autre solution n’est viable.

Elle permet d’effacer la majorité des dettes non garanties, mais implique certaines conséquences, notamment sur la cote de crédit. C’est pourquoi elle est considérée comme un dernier recours, après avoir exploré toutes les options de redressement financier possibles avec un conseiller et un syndic.

Une approche humaine et concrète avec Mallette Syndics et Gestionnaires

Chez Mallette Syndics et Gestionnaires, nous avons fait le choix d’une approche intégrée.

Notre équipe réunit des conseillers en redressement financier et des syndics autorisés en insolvabilité, qui travaillent ensemble pour analyser chaque situation de façon globale.

Cette collaboration permet d’évaluer l’ensemble des options (du simple ajustement budgétaire jusqu’aux solutions légales encadrées) et de recommander la solution la plus adaptée à votre réalité, au bon moment.

Notre objectif demeure le même : vous aider à retrouver votre équilibre financier et votre tranquillité d’esprit.