Comment régler ses dettes efficacement?

Les dettes peuvent être une véritable source de stress au quotidien lorsqu’elles vous empêchent d’utiliser votre argent pour les dépenses essentielles. Mais avoir de l’endettement n’est pas une fatalité, car il existe de nombreuses solutions pour s’en sortir.

Voici donc différents moyens pour vous débarrasser au plus vite de vos dettes :

1. Optimiser son budget

La première solution consiste à établir un budget mensuel regroupant toutes les dépenses de votre ménage. Ce budget permet d’éliminer les dépenses superflues et ainsi ne pas augmenter les dettes existantes liées à la consommation. Une grande partie de l’endettement peut être limitée en réduisant les dépenses quotidiennes non essentielles.

Suivre attentivement le flux de vos dépenses et de vos revenus chaque mois est le meilleur moyen d’atteindre vos objectifs financiers. Des planificateurs budgétaires existent pour vous aider à mettre en place ce budget et à le respecter. Gardez à l’esprit que cette méthode de budgétisation est à la fois une manière de régler vos dettes existantes, mais aussi de ne plus en contracter dans le futur grâce au contrôle attentif de vos revenus et dépenses.

2. Régler en priorité les dettes à taux d’intérêt élevé

Deuxièmement, rembourser rapidement les dettes ayant le taux d’intérêt le plus élevé parmi vos créances va vous faire économiser de l’argent. En effet, cette solution aide à limiter les charges d’intérêt pour retrouver une stabilité financière, ce qui va soulager votre pression au quotidien.

Néanmoins, il est important de ne pas négliger les créances avec des taux d’intérêt plus faibles en effectuant les remboursements minimums avant la date d’échéance, et ce, toujours dans le but de minimiser les frais. Une seconde possibilité correspond à régler rapidement les dettes ayant les soldes les moins élevés afin de réduire promptement leur nombre et ainsi gagner en clarté sur votre situation financière.

3. Consolider ses dettes

La consolidation de dettes facilite grandement la gestion financière, car elle permet de réduire le nombre de créanciers. Cette solution requiert un dossier de crédit assez bon pour avoir la confiance d’une institution prêteuse.

En empruntant un montant suffisant pour couvrir vos créances existantes auprès d’une institution financière, vous n’aurez donc plus qu’à rembourser cette institution périodiquement, le plus souvent avec un taux d’intérêt bien plus avantageux que celui de vos dettes. Vous ferez ainsi des économies en termes de temps et d’argent grâce à la consolidation. De plus, rembourser cet emprunt bancaire dans les temps et à chaque échéance va garantir la stabilité de votre cote de crédit.

4. Présenter une proposition de consommateur

La proposition de consommateur, une solution parfois méconnue, peut s’avérer très efficace pour régler des dettes. Cette proposition vous permet d’offrir à vos créanciers le règlement de vos dettes par versements périodiques, sans charges d’intérêt, sur une période maximale de cinq ans. C’est une solution recommandée lorsque vos revenus sont suffisamment élevés pour que vous puissiez effectuer des paiements à vos créanciers, même après vos dépenses quotidiennes. Les services d’un syndic autorisé en insolvabilité sont requis pour déposer une proposition de consommateur.

Avant de se lancer dans cette procédure, nos conseillers qualifiés pourront donc évaluer si la proposition de consommateur est optimale pour votre situation actuelle.

5. Déclarer une faillite personnelle

La faillite personnelle consiste à faire appel à un syndic autorisé en insolvabilité pour qu’il s’occupe de vos dettes. On appelle aussi cette démarche la cession de biens. Dans la majorité des cas, cette solution vous offre la possibilité de conserver vos avoirs clés, comme votre maison, votre voiture, votre REER et surtout vos meubles. Cette option est priorisée lorsque les revenus ne permettent plus de rembourser les dettes dans la période limite. Il faut toutefois noter que certains types de créances survivront ou ne seront pas éligibles à être remboursés à partir d’une faillite personnelle.

Lorsque cette option est retenue, notre cabinet peut vous accompagner tout au long du processus pour optimiser le dépôt de votre faillite personnelle en cas d’insolvabilité.

Avec toutes ces méthodes, rembourser ses dettes n’est plus une tâche insurmontable. Il s’agit d’un processus où il faut faire bon usage de la budgétisation et du sens des priorités. Il ne faut surtout pas hésiter à se renseigner sur les solutions offertes auprès des professionnels en la matière afin de stabiliser sa situation financière. La planification budgétaire jouant un grand rôle dans cet équilibre, il est fortement conseillé à tous les individus de l’utiliser, et ce, peu importe leur solvabilité.

Mallette et son équipe d’expert(e)s peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers. N’hésitez pas à nous contacter!