La crise silencieuse : pourquoi de plus en plus de Québécois vacillent financièrement

« Les gens n’arrivent juste plus ». Cette phrase, reprise dans le plus récent Indice des dettes à la consommation de MNP, illustre une réalité inquiétante : un Québécois sur deux (49 %) se trouve à moins de 200 $ de l’insolvabilité. C’est une hausse marquée par rapport au trimestre précédent, où ce taux s’établissait à 42 %.

Derrière ces chiffres se cachent des situations bien concrètes : travailleurs à temps plein, familles monoparentales, retraités. Des personnes qui, malgré un revenu stable, voient leur budget déstabilisé par la hausse des loyers, des taux d’intérêt et du coût de l’épicerie.

Moins de la moitié des Québécois possèdent un fonds d’urgence suffisant pour couvrir six mois de dépenses. Autrement dit, une facture imprévue de quelques centaines de dollars suffit parfois à créer un effet domino dramatique.

L’endettement des 45 ans et plus : un bond alarmant

Une étude publiée par l’Institut du Québec en octobre 2025 révèle que les Québécois de 45 ans et plus sont aujourd’hui trois fois plus endettés qu’il y a vingt ans. La dette médiane est passée d’environ 38 000 $ à plus de 127 000 $.

Ce groupe d’âge, souvent au sommet de sa carrière, doit composer avec plusieurs responsabilités financières : soutenir les enfants, aider des parents vieillissants, rembourser une hypothèque plus lourde et faire face à des taux d’intérêt élevés. Ce phénomène crée un véritable effet d’étouffement financier à la mi-vie, où les revenus stagnent mais les dettes persistent.

Les insolvabilités en hausse : un signal d’alarme

Les données du Bureau du surintendant des faillites du Canada confirment cette tendance :

• En 2024, le Québec a enregistré 34 290 dossiers d’insolvabilité, une hausse de 12 % sur un an.

• Au Canada, les dossiers de consommateurs ont augmenté de près de 10 %.

• Cela représente, en moyenne, 94 familles québécoises qui amorcent chaque jour une démarche d’insolvabilité.

Ces chiffres démontrent que la détresse financière ne se limite plus aux ménages à faible revenu : elle touche maintenant la classe moyenne, étouffée par l’inflation, les hypothèques renouvelées à des taux plus élevés et les coûts de vie record.

Pourquoi la situation s’aggrave-t-elle?

1. L’inflation continue d’éroder le pouvoir d’achat

L’alimentation, le logement et le transport représentent une part grandissante du budget des ménages.

2. Les salaires stagnent

Le revenu disponible ne suit pas la hausse des prix, obligeant de plus en plus de familles à vivre à crédit.

3. Les dettes immobilières explosent

Les hypothèques plus longues et plus coûteuses grugent la capacité d’épargne et accentuent la dépendance au crédit.

4. L’absence de coussin financier fragilise tout le monde

Près de la moitié de la population ne pourrait absorber une dépense imprévue.

5. Les dettes de consommation s’accumulent

Cartes de crédit, marges, prêts rapides : autant de sources de dettes à taux élevés qui amplifient le problème.

Les impacts humains : le stress financier au quotidien

Le stress financier est désormais un enjeu de santé publique. L’incertitude face aux paiements, les appels de recouvrement, la honte liée à l’endettement ou la peur de perdre ses biens peuvent causer :

• Anxiété, troubles du sommeil, épuisement.

• Isolement social et difficultés familiales.

• Diminution de la productivité au travail.

Ce climat crée une spirale difficile à briser sans accompagnement. Et c’est précisément là qu’intervient le rôle du syndic autorisé en insolvabilité.

Mallette Redressement Financier : un accompagnement humain et rigoureux

Chez Mallette Redressement Financier, nous accompagnons chaque année plusieurs centaines de Québécois qui font face à des dettes devenues trop lourdes à gérer.

Notre mission : aider nos clients à éviter la faillite lorsque c’est possible et à retrouver un équilibre durable grâce à des solutions encadrées et réalistes.

Nos syndics autorisés en insolvabilité prennent le temps d’analyser chaque dossier en profondeur. Selon la situation, plusieurs options peuvent être envisagées :

• La proposition de consommateur : une entente légale avec les créanciers pour rembourser une partie des dettes, sans perdre ses biens.

• La restructuration budgétaire : revoir le budget, établir des priorités et négocier avec les prêteurs.

• La faillite personnelle : un dernier recours, encadré et accompagné, pour repartir sur des bases saines.

Au-delà des chiffres, notre approche repose sur l’écoute, la confidentialité et la compréhension. Chaque personne mérite une seconde chance, et notre rôle est de la rendre possible.