Comment éviter la faillite personnelle ?

Faire face à l’endettement est une situation difficile, mais il existe des solutions pour éviter d’en arriver à la faillite. Avant de considérer cette option radicale, il est important de connaître les alternatives disponibles au Québec et de comprendre dans quelles circonstances elles peuvent s’appliquer.

5 stratégies pour éviter la faillite personnelle

Plusieurs solutions existent pour réduire vos dettes et éviter la faillite personnelle, protéger vos biens et retrouver un équilibre financier durable. Voici les principales options à considérer.

1. Faire un diagnostic financier

La première étape pour éviter la faillite consiste à réaliser un diagnostic clair de votre situation. Cela signifie dresser un bilan de vos dettes, revenus, dépenses et actifs, idéalement avec l’aide d’un syndic autorisé en insolvabilité ou d’un conseiller financier. Plusieurs firmes au Québec, dont Mallette, offrent des consultations gratuites et confidentielles pour vous orienter vers la meilleure solution.

2. La proposition de consommateur

La proposition de consommateur est souvent l’alternative la plus avantageuse à la faillite. Encadrée par la loi et administrée par un syndic, elle permet de réduire vos paiements mensuels, d’éliminer les intérêts et surtout de conserver vos biens (maison, auto, REER). Cette solution est idéale pour les personnes ayant des revenus stables, mais dont les dettes sont devenues trop lourdes.

3. La consolidation de dettes

La consolidation de dettes consiste à regrouper plusieurs créances en un seul prêt, avec un taux d’intérêt plus bas que celui des cartes de crédit. Cela simplifie vos paiements et peut réduire vos frais mensuels. Toutefois, si votre cote de crédit est déjà très affectée, il peut être plus difficile d’obtenir un tel prêt auprès d’une institution financière.

4. L’entente volontaire avec les créanciers

Certains débiteurs choisissent de négocier directement avec leurs créanciers pour établir un échéancier ou réduire leurs paiements. Bien que cette option soit flexible, elle comporte des risques. En effet, en l’absence de cadre légal, vos créanciers peuvent revenir sur leur décision ou engager des recours si vous ne respectez pas vos engagements.

5. Les conseils budgétaires et le redressement financier

Enfin, pour les personnes en difficulté temporaire ou modérée, un accompagnement budgétaire peut suffire. Revoir vos habitudes de consommation, établir un plan de remboursement structuré et réorganiser vos priorités peut vous éviter de sombrer dans une situation irréversible. Des outils comme le coaching budgétaire ou des programmes de redressement financier sont particulièrement efficaces en prévention.

Quand consulter un syndic pour éviter la faillite ?

Il existe plusieurs signes d’alerte qui indiquent qu’il est temps de demander de l’aide. Si vous recevez des appels incessants de créanciers, accumulez des paiements en retard ou utilisez une carte de crédit pour en payer une autre, votre situation financière est probablement devenue difficile à gérer. Ces comportements sont souvent les premiers indicateurs d’un endettement incontrôlé.

Consulter un syndic autorisé en insolvabilité le plus tôt possible vous permet d’explorer toutes les alternatives à la faillite avant qu’il ne soit trop tard. Plus vous agissez rapidement, plus vous aurez de solutions disponibles, qu’il s’agisse d’une consolidation de dettes, d’une proposition de consommateur ou d’un plan budgétaire adapté.

Éviter la faillite et agissez dès maintenant

Éviter la faillite au Québec est possible grâce à des solutions adaptées à chaque situation. Que ce soit par la proposition de consommateur, la consolidation de dettes ou encore un plan budgétaire, plusieurs alternatives existent pour réduire vos dettes tout en protégeant vos biens et votre tranquillité d’esprit.

Chez Mallette, nos syndics autorisés en insolvabilité vous accompagnent avec une approche humaine, locale et professionnelle. Une simple consultation gratuite et confidentielle suffit pour explorer vos options et amorcer un véritable nouveau départ financier. N’attendez pas que la situation s’aggrave : nos experts sont là pour vous aider dès aujourd’hui!