Hausse du coût de la vie : quels impacts pour les Québécois

Selon une analyse récente publiée par La Presse, certaines dépenses du quotidien ont fortement augmenté entre 2000 et 2025. Parmi les hausses les plus marquées, on retrouve le restaurant (+126 %), le logement en propriété (+104 %), l’épicerie (+103 %), le transport local comme les bus, le métro et les taxis (+101 %), ainsi que la formation (+95 %). À l’inverse, peu de catégories ont réellement baissé, à part les vêtements et chaussures (-13 %) et certains appareils audio et vidéo (-62 %).

Ces chiffres confirment une réalité très concrète pour de nombreux ménages. Ce ne ne sont pas seulement « les prix » qui augmentent, ce sont surtout plusieurs dépenses difficiles à éviter. Et quand les postes essentiels prennent plus de place dans le budget mois après mois, la marge de manœuvre diminue.

Pour certains Québécois, cela se traduit par plus de stress, plus de recours au crédit et parfois, par une situation d’endettement qui devient difficile à reprendre en main.

Ce qui coûte vraiment plus cher aujourd’hui

Toutes les hausses de prix n’ont pas le même effet sur un ménage. Une baisse sur les téléviseurs ou certains appareils électroniques peut être intéressante, mais elle compense rarement une hausse importante du logement, de l’épicerie ou du transport.

C’est ce qui rend la période actuelle particulièrement difficile à absorber pour bien des familles. Quand les dépenses essentielles montent plus vite que le revenu disponible, le budget devient plus serré, même sans changement majeur de mode de vie. On coupe un peu ici, on reporte un achat là, puis on finit parfois par utiliser le crédit pour maintenir l’équilibre.

Les postes qui pèsent le plus dans la vraie vie

Les données récentes sont parlantes parce qu’elles touchent des dépenses très concrètes :

• se loger;

• se nourrir;

• se déplacer;

• payer certains frais liés aux études ou à la formation;

• absorber les coûts du quotidien sans toujours pouvoir les réduire.

Autrement dit, la pression budgétaire ne vient pas seulement d’achats discrétionnaires. Elle vient de plus en plus de dépenses de base, celles qu’on ne peut pas facilement éliminer.

Pourquoi cette hausse frappe plus durement certains ménages

Deux ménages peuvent vivre dans le même contexte économique sans en ressentir les effets de la même façon. Tout dépend de la structure du budget, du niveau d’endettement déjà présent, du revenu disponible, du nombre de personnes à charge et de la capacité d’absorber les imprévus.

Un ménage qui disposait déjà d’une faible marge mensuelle avant la hausse du coût de la vie sera beaucoup plus vulnérable. Quelques centaines de dollars de plus par mois en logement, en alimentation, en essence, en frais scolaires ou en paiement minimum peuvent suffire à faire basculer l’équilibre.

Les 35 à 49 ans : un profil souvent sous pression

Cet enjeu est particulièrement parlant chez les adultes en pleine vie active. En effet, la tranche des 35 à 49 ans présente une valeur médiane de dettes de 62 000 $, avec un endettement souvent lié à la vie familiale : hypothèque, enfants, frais de garde et charges du quotidien. L’âge moyen du débiteur type y est de 46 ans.

Les aînés aussi sont touchés

La pression financière ne touche pas seulement les familles avec enfants. Les personnes plus âgées peuvent aussi voir leur budget fragilisé, surtout lorsqu’elles vivent avec des revenus fixes.

En 2025, les 65 ans et plus représentent près de 11 % des dossiers d’insolvabilité au Québec. Les dettes moyennes des retraités atteignent souvent entre 20 000 $ et 40 000 $, fréquemment sous forme de cartes de crédit et de marges à taux élevé.

Quand la hausse du coût de la vie se transforme en endettement

Une hausse de prix ne mène pas automatiquement à une situation d’insolvabilité. Le problème commence plutôt quand le budget ne suffit plus à couvrir à la fois :

• les dépenses courantes;

• les paiements minimums;

• les imprévus;

• et le remboursement normal des dettes.

À ce moment-là, le crédit devient parfois un outil de survie plutôt qu’un outil ponctuel. On paie l’épicerie avec une carte, on utilise une marge pour couvrir un mois plus difficile puis on reporte un compte.

Les signes qui doivent vous alerter

Certains signaux montrent qu’il ne s’agit plus d’un simple mois plus serré :

Vous avez de plus en plus de difficulté à respecter vos paiements

Quand les versements commencent à être remis au lendemain, le budget envoie déjà un message clair.

Vous utilisez une dette pour en payer une autre

Les premiers indicateurs d’alertes d’un endettement devenu difficile à contrôler concernent principalement le fait d’accumuler des paiements en retard, de recevoir des appels de créanciers ou d’utiliser une carte de crédit pour en payer une autre.

Vous n’avez plus de marge pour les imprévus

Une réparation automobile, une dépense scolaire, un frais médical ou une hausse de loyer peuvent suffire à déséquilibrer tout le mois.

Le stress financier devient constant

Quand l’argent occupe l’esprit en permanence, que chaque facture devient anxiogène et que les appels de recouvrement commencent, la situation mérite une vraie évaluation.

À partir de quand faut-il consulter un syndic ?

Beaucoup de gens attendent trop longtemps avant d’aller chercher de l’aide. Pourtant, consulter tôt permet souvent d’avoir plus d’options et de prendre une décision dans un contexte moins urgent.

Les conseillers de chez Mallette Syndics et Gestionnaires insistent sur le fait que plus vous commencez à agir rapidement, plus il est possible d’explorer des solutions comme la consolidation de dettes ou la proposition de consommateur, avant que la situation ne se détériore davantage.

Consulter un syndic ne signifie pas automatiquement faire faillite. La première rencontre sert surtout à comprendre votre situation réelle : vos dettes, vos actifs, vos revenus, vos charges courantes et votre capacité de remboursement.

Chez Mallette, nous prenons le temps de vous écouter et de vous conseiller pour que vous puissiez VRAIMENT comprendre votre situation. Nous vous accompagnons réellement pour vous aider à reprendre une vie plus douce.